Che conto e fondo per imposte?

Conto esente da tasse

Le tasse sono inevitabili, ma non pianificare le tasse può portare a pagare al governo più del necessario. Comprendendo come le strategie efficienti dal punto di vista fiscale possono influenzare il vostro pensionamento, avete una maggiore possibilità di tenere per voi una parte maggiore dei vostri risparmi.

I piani di pensionamento includono tipicamente investimenti fatti con contributi pre-tasse o post-tasse, o entrambi. I contributi al lordo delle imposte possono aiutare a ridurre le imposte sul reddito negli anni precedenti al pensionamento, mentre i contributi al netto delle imposte possono aiutare a ridurre il carico fiscale durante il pensionamento. Si può anche risparmiare per la pensione al di fuori di un piano di pensionamento, ad esempio in un conto di investimento. Generalmente, il tuo reddito da pensione proviene sia da piani di pensionamento che da conti di investimento al netto delle imposte.

Gli investimenti fatti con contributi prima delle tasse, come i 401(k)s1,2, 3 e gli IRA tradizionali1, 3, sono anche descritti come “a tassazione differita”. Ti permettono di posticipare il pagamento delle tasse sull’importo che contribuisci e sui guadagni che vengono generati fino a quando rimangono nel conto. Quando ritiri i fondi al pensionamento, pagherai le tasse su di essi.

Tassa del broker

Quando investite il vostro denaro in un conto di risparmio esentasse, dovete determinare come desiderate che i fondi siano investiti. Great West Life offre una selezione di investimenti garantiti e fondi di investimento variabili.

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Di seguito è riportato un elenco dei fondi d’investimento disponibili, così come i loro livelli di rischio e le spese totali annualizzate. Il costo annualizzato comprende sia la commissione di gestione degli investimenti (IMF) che le spese operative del fondo (FOE), senza le tasse applicabili.

Le IMF rappresentano le commissioni pagate al gestore degli investimenti per i loro servizi professionali, compresa la gestione quotidiana di ciascun fondo. Può includere una commissione a noi, se applicabile, per il costo di amministrazione e servizio del vostro piano. I FMI si basano sul valore patrimoniale di ciascun fondo e sono pagati direttamente dal fondo ogni giorno. Le FMI sono uniche per il tuo piano e non includono le tasse applicabili, che vengono anch’esse addebitate.

Le FOE sono commissioni addebitate direttamente al fondo per coprire i costi tra cui le commissioni di revisione e custodia, i costi di transazione del fondo, le tasse pagate dal fondo, le commissioni bancarie, la valutazione del fondo e il reporting. Le spese operative del fondo possono essere associate a fondi sottostanti di gestori di investimenti terzi e/o ai nostri fondi segregati. L’importo totale delle spese operative del fondo viene calcolato alla fine di ogni anno.

Obbligazioni municipali esentasse

Se trasferisci il conto che la persona amata ti ha lasciato in un conto a tuo nome e non vendi nessuno degli investimenti, probabilmente non dovrai pagare nessuna tassa sulle plusvalenze sul trasferimento. Ma potresti dover pagare le tasse se vendi gli investimenti dopo che il conto ti è stato trasferito.

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La base di costo del conto che si sta ereditando si riferisce a quanto il proprietario del conto ha pagato per gli investimenti nel conto. La base di costo incrementata è la base di costo aggiustata al valore equo di mercato disponibile quando si ereditano le attività. Si può beneficiare di una base di costo incrementata se il valore equo di mercato degli investimenti nel giorno in cui il proprietario del conto è morto è più di quanto il proprietario del conto ha pagato per gli investimenti. A causa dell’aumento, potreste essere in grado di evitare o minimizzare le tasse sulle plusvalenze se vendete gli investimenti.Consultate un consulente fiscale se avete domande sulle regole dell’IRS riguardanti l’aumento della base dei costi.

Alcuni stati richiedono a coloro che ereditano dei conti di presentare delle rinunce fiscali. Vi aiuteremo a determinare se il vostro stato richiede un esonero fiscale e, in tal caso, come ottenerlo. Puoi anche controllare con il dipartimento delle tasse o delle entrate del tuo stato.

Conto tassabile

I dividendi sul reddito possono essere pagati trimestralmente o annualmente. Le plusvalenze (se richieste) sono generalmente distribuite in dicembre. L’importo dei dividendi e dei guadagni in conto capitale sarà riportato sugli estratti conto di fine anno (inviati a gennaio) e sul modulo 1099-DIV (inviato entro il 16 febbraio). Altre date di spedizione dei moduli fiscali richiesti.

Quando vengono pagati dividendi e distribuzioni, il prezzo delle azioni del fondo diminuisce dell’importo della distribuzione per azione agli azionisti. I grafici e i prezzi su vari siti internet non tengono conto di queste distribuzioni. Di conseguenza, le diminuzioni di prezzo saranno generalmente rappresentate come un calo assoluto sui grafici anche se non c’è stato alcun cambiamento nel rendimento totale del fondo. Questo non è un problema esclusivo dei fondi comuni; la stessa discrepanza può verificarsi con le azioni comuni.

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Return to TopCos’è un dividendo di un fondo comune di investimento? Un dividendo di un fondo comune di investimento è il reddito da dividendi e interessi guadagnati dalle partecipazioni di un fondo comune di investimento. I dividendi che un fondo guadagna devono essere pagati agli azionisti almeno una volta all’anno.

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