Che cosa significa gestione rischi?

Definizione di gestione del rischio

Qual è la definizione di gestione del rischio?  Ci sono molti tipi diversi di rischi negli affari e ancora di più nel mondo degli investimenti. Alcuni includono la concorrenza, i fattori economici e la volatilità del mercato. Le entità possono anche considerare la loro posizione, in termini di capitale, in relazione al rischio dell’investimento stesso. Per esempio, se un’azienda ha 10.000 dollari in beni, un’analisi di gestione del rischio può produrre che non sarebbe saggio per quell’organizzazione investire 5.000 dollari in un’azione altamente volatile.

Le aziende tipicamente valutano il loro rischio nelle operazioni quotidiane e periodicamente prima di prendere qualsiasi decisione di investimento. Le aziende faranno spesso riferimento a un’analisi del rischio per decidere che tipo di titoli vogliono acquistare o in quali imprese sono disposte a investire. Si usa anche quando le aziende considerano la linea di prodotti futuri o l’espansione della fabbrica e vogliono valutare il pericolo totale di quell’investimento prima di premere il grilletto.

L’azienda di capelli di Becky è cresciuta sostanzialmente nei suoi primi 5 anni e ora ha 20.000 dollari di attività. Becky sta considerando di investire in azioni della Apple, ma non è sicura di quanto dovrebbe investire. Becky, essendo l’imprenditrice intelligente che è, decide di eseguire un’analisi dei rischi.

Esempi di gestione del rischio

Stabilendo il quadro per la gestione dei rischi, si definiscono i parametri di base entro i quali i rischi devono essere gestiti. Di conseguenza, si stabilisce anche l’ambito per il resto del processo di gestione dei rischi. Esso comprende la definizione delle ipotesi di base per l’ambiente esterno ed interno dell’organizzazione e gli obiettivi generali del processo e delle attività di Risk Management. Anche se la definizione dell’ambito e del quadro sono fondamentali per l’istituzione del Risk Management, sono indipendenti dalla particolare struttura del processo di gestione, dai metodi e dagli strumenti da usare per l’implementazione.

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È anche molto importante che sia le percezioni e i valori dei vari stakeholder che qualsiasi minaccia e/o opportunità generata dall’esterno siano adeguatamente valutati e presi in considerazione.

In termini aziendali, il Risk Management come processo dovrebbe fornire un equilibrio tra (tutti i tipi di) costi, benefici e opportunità. Pertanto, è necessario disegnare il quadro appropriato e stabilire correttamente l’ambito e i confini del processo di Risk Management.

Piano di gestione del rischio

Nel mondo finanziario, la gestione del rischio è il processo di identificazione, analisi e accettazione o mitigazione dell’incertezza nelle decisioni di investimento. Essenzialmente, la gestione del rischio si verifica quando un investitore o un gestore di fondi analizza e tenta di quantificare il potenziale di perdite in un investimento, come un rischio morale, e poi prende l’azione (o l’inazione) appropriata dati gli obiettivi di investimento del fondo e la tolleranza al rischio.

Il rischio è inseparabile dal rendimento. Ogni investimento comporta un certo grado di rischio, che è considerato vicino allo zero nel caso di un T-bill americano o molto alto per qualcosa come le azioni dei mercati emergenti o gli immobili in mercati altamente inflazionati. Il rischio è quantificabile sia in termini assoluti che relativi. Una solida comprensione del rischio nelle sue diverse forme può aiutare gli investitori a capire meglio le opportunità, i compromessi e i costi dei diversi approcci di investimento.

  Quali sono le forme di investimento più sicure?

La gestione del rischio si verifica ovunque nel regno della finanza. Si verifica quando un investitore compra obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti piuttosto che obbligazioni societarie, quando un gestore di fondi copre la sua esposizione valutaria con derivati valutari e quando una banca esegue un controllo del credito su un individuo prima di emettere una linea di credito personale.  Gli agenti di borsa usano strumenti finanziari come opzioni e futures, e i gestori di denaro usano strategie come la diversificazione del portafoglio, l’asset allocation e il dimensionamento delle posizioni per mitigare o gestire efficacemente il rischio.

Strumenti di gestione del rischio

Lo scopo della gestione del rischio è quello di identificare i potenziali problemi prima che si verifichino, o, nel caso delle opportunità, di cercare di far leva su di essi per farli accadere. Le attività di gestione del rischio possono essere invocate durante tutta la vita del progetto.

È meno costoso mitigare i rischi per evitare che si attivino (essere proattivi) che affrontare i problemi che sorgono se il rischio si attiva (essere reattivi). I rischi non gestiti possono facilmente impedire a un progetto di raggiungere gli obiettivi o addirittura causarne il fallimento. La gestione del rischio è importante durante l’avvio, la pianificazione e l’esecuzione del progetto; i rischi ben gestiti aumentano significativamente la probabilità di successo del progetto.

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L’Università di Waterloo ha una politica di gestione del rischio — Politica 11 — che obbliga ognuno di noi a valutare, monitorare e segnalare i rischi istituzionali. L’Università definisce il rischio come “la possibilità che si verifichi un evento o una tendenza che avrà un impatto negativo sulle operazioni o sulla realizzazione degli obiettivi a livello istituzionale, di unità accademica e/o di unità di supporto accademico”. I rischi istituzionali che devono essere segnalati sono descritti nella linea guida dell’Università per la segnalazione della gestione dei rischi.

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