Come si calcola il premio netto?

Calcolo dei premi assicurativi

I premi netti sottoscritti sono la somma dei premi scritti da una compagnia assicurativa nel corso di un periodo di tempo, meno i premi ceduti alle compagnie di riassicurazione, più qualsiasi riassicurazione assunta. I premi netti contabilizzati rappresentano la quantità di premi che la compagnia riesce a trattenere per l’assunzione del rischio.

Osservare le variazioni dei premi netti contabilizzati da un anno all’altro è un modo per valutare la salute di una compagnia assicurativa.  La salute di una compagnia di assicurazioni dipende dai tipi di polizze e dai rischi associati a tali polizze. Un aumento dei premi netti emessi rappresenta un aumento delle nuove polizze assicurative scritte, mentre una diminuzione indica un minor numero di polizze emesse. Le diminuzioni dei premi netti emessi potrebbero essere il risultato dell’ingresso sul mercato di concorrenti che si accaparrano quote di mercato, oppure potrebbero essere dovute al fatto che i premi non sono competitivi rispetto a quelli offerti dalle altre compagnie. Le compagnie che offrono polizze a un maggior numero di persone possono ridurre la possibilità di cali.

Le compagnie assicurative possono ricevere i premi in un unico pagamento in anticipo, ma possono anche offrire piani di rateizzazione agli assicurati. I piani a rate forniscono alla compagnia assicurativa i premi nel corso dell’anno, che vengono contabilizzati in modo diverso quando si determinano le entrate della compagnia assicurativa.

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Premio netto scritto

Il combined ratio è un termine utilizzato nel settore assicurativo per misurare la redditività di una compagnia assicurativa in termini di operazioni quotidiane. Si calcola sommando il rapporto spese e il rapporto perdite di sottoscrizione.

Il rapporto spese può essere calcolato dividendo le spese di sottoscrizione per i premi netti guadagnati. Le spese di sottoscrizione comprendono le commissioni degli agenti, gli stipendi del personale e altre spese generali pagate. L’indice di perdita di sottoscrizione si calcola dividendo i sinistri pagati e le riserve nette di perdita per il premio netto guadagnato.

Prendiamo l’esempio di una compagnia di assicurazioni ABC limited. Le spese operative della compagnia ammontano a 50 lakh per l’anno. I sinistri pagati durante l’anno ammontano a Rs.1 crore. I premi guadagnati per l’anno sono Rs.2 crore. Pertanto, il suo combined ratio sarebbe 75% (Rs.50 lakh + Rs.1 crore) / (Rs.2 crore).

Premio lordo

Il calcolatore del mercato dell’assicurazione sanitaria fornisce stime dei premi di assicurazione sanitaria e dei sussidi per le persone che acquistano l’assicurazione per conto proprio negli scambi di assicurazione sanitaria (o “Marketplaces”) creati dall’Affordable Care Act (ACA). Con questo calcolatore, potete inserire il vostro reddito, età e dimensione della famiglia per stimare la vostra idoneità per i sussidi e quanto potreste spendere per l’assicurazione sanitaria. Potete anche usare questo strumento per stimare la vostra idoneità per Medicaid. Poiché i requisiti di idoneità possono variare da stato a stato, contattate l’ufficio Medicaid del vostro stato o Marketplace per domande sull’iscrizione. Incoraggiamo altre organizzazioni a presentare il calcolatore sui loro siti web utilizzando le istruzioni di incorporamento.

  Chi crea le opzioni?

Il calcolatore del mercato dell’assicurazione sanitaria si basa sull’Affordable Care Act (ACA), così come è entrato in vigore nel 2010, e sui successivi regolamenti emessi da Health and Human Services (HHS) e dall’Internal Revenue Service (IRS). Il calcolatore include gli aumenti dei sussidi per il 2022 nell’American Rescue Plan Act (ARP) del 2021.

Premi netti guadagnati

Le compagnie di assicurazione trasferiscono il rischio su se stesse in cambio di un importo fisso addebitato dai clienti, chiamato premio. Proprio come le vendite in una società di vendita al dettaglio sono di fondamentale importanza, i premi sono l’unico modo in cui le compagnie di assicurazione fanno soldi. Affinché una compagnia assicurativa sia redditizia, il premio raccolto deve essere superiore ai sinistri che potrebbe distribuire. Quindi il tasso di premio è calcolato sulla base di ricerche e analisi approfondite. Tuttavia, ci sono molti modi diversi in cui una compagnia di assicurazione calcola i suoi profitti dal premio. I metodi più comunemente usati sono il premio scritto e il premio guadagnato. Oltre a questi, il premio lordo scritto/risultato è diverso dal premio netto scritto/risultato. Ma perché il premio netto guadagnato è più importante del premio lordo guadagnato? Discutiamone in dettaglio.

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Una compagnia di assicurazione deve affrontare vari tipi di rischi e per sostenersi, a volte prende l’aiuto di una compagnia di riassicurazione. Così facendo, trasferisce il rischio parzialmente o totalmente alla compagnia di riassicurazione. Tuttavia, deve condividere una parte del premio guadagnato dai suoi clienti. Di conseguenza, se sottraiamo il premio di riassicurazione dal premio totale, otteniamo il cosiddetto premio netto. Questo è ciò che la compagnia di assicurazione guadagna effettivamente dopo aver dato la quota della compagnia di riassicurazione.

Come si calcola il premio netto?
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