Come funziona il fondo pensione in banca?

Calcolatrice di fondi pensione

My Retirement Plan è uno strumento di pensionamento online facile da usare. Rispondi ad alcune domande su di te, sul tuo reddito e sui tuoi attuali risparmi per la pensione, e My Retirement Plan calcolerà di quanto potresti aver bisogno per la pensione, raccomanderà un importo mensile da risparmiare e ti fornirà dei passi gestibili da fare per avvicinarti ai tuoi obiettivi.

My Retirement Plan riconosce che la tua capacità di risparmiare per la pensione cambia man mano che cambia la tua situazione finanziaria. A differenza di altri calcolatori di pensionamento, My Retirement Plan ti fornisce un piano di risparmio basato su una percentuale del tuo reddito piuttosto che su un importo fisso in dollari – permettendoti di risparmiare di più quando il tuo reddito aumenta.

My Retirement Plan inizia stimando il tuo reddito al momento del pensionamento e poi utilizza i dati governativi e le informazioni che tu fornisci (ad esempio, il livello di istruzione, il reddito attuale, l’età pensionabile) per proiettare il tuo reddito annuale anno dopo anno. Per stimare il tuo fabbisogno di reddito durante il pensionamento, My Retirement Plan moltiplica il tuo reddito stimato al momento del pensionamento per il tuo tasso di sostituzione del reddito e aumenta questo importo annualmente per il tasso d’inflazione. Per informazioni più complete sui nostri calcoli e ipotesi, visita Come calcoliamo il tuo piano.

Tipi di fondi pensione

Quando si pianifica la pensione, la verità è che prima si inizia a risparmiare, meglio si può stare, grazie al potere dell’interesse composto. E anche se avete iniziato a risparmiare tardi o dovete ancora iniziare, è importante sapere che non siete soli, e ci sono dei passi che potete fare per aumentare i vostri risparmi per la pensione. “Non è mai troppo tardi per iniziare”, dice Debra Greenberg, Direttore, Retirement and Personal Wealth Solutions, Bank of America.

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Specialmente se state appena iniziando a mettere via i soldi per la pensione, iniziate a risparmiare il più possibile ora, e lasciate che l’interesse composto – la capacità del vostro patrimonio di generare guadagni, che vengono reinvestiti per generare i loro propri guadagni – abbia l’opportunità di lavorare a vostro favore. “Prima si può iniziare, meglio sarà”, dice Greenberg.

Iniziando a mettere via i soldi prima, un venticinquenne che investe 75 dollari al mese accumula più beni entro i 65 anni che se avesse iniziato a investire 100 dollari al mese all’età di 35 anni – pur investendo meno ogni periodo. Investire un importo in dollari più piccolo su un lungo orizzonte temporale può avere un impatto maggiore sui risultati degli investimenti che investire un importo in dollari più grande per un periodo di tempo più breve.

Fondo pensione 401k

Da alcuni anni, i piani pensionistici tradizionali, noti anche come fondi pensione, stanno gradualmente scomparendo dal settore privato. Oggi, i dipendenti del settore pubblico, come i lavoratori governativi, sono il gruppo più grande con fondi pensione attivi e in crescita. Questo articolo spiega come funzionano i restanti piani pensionistici tradizionali.

Il tipo più comune di pensione tradizionale è un piano a benefici definiti. Dopo il pensionamento, i dipendenti ricevono benefici mensili dal piano, basati su una percentuale del loro stipendio medio negli ultimi anni di lavoro. La formula tiene anche conto di quanti anni hanno lavorato per quella società. I datori di lavoro, e a volte i dipendenti, contribuiscono a finanziare questi benefici.

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Per esempio, un piano pensionistico potrebbe pagare l’1% per ogni anno di servizio della persona per il suo stipendio medio per gli ultimi cinque anni di lavoro. Così, un dipendente con 35 anni di servizio in quella società e un salario medio degli ultimi anni di 50.000 dollari riceverebbe 17.500 dollari all’anno.

I piani pensionistici privati offerti dalle aziende o da altri datori di lavoro raramente hanno una scala mobile per adeguarsi all’inflazione, quindi i benefici che pagano possono diminuire in potenza di spesa nel corso degli anni.

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Da quando la Germania ha istituito il suo primo sistema di sicurezza sociale nel 1889, l’assicurazione pensionistica pubblica è stata “pay-as-you-go”, con le pensioni attuali dei pensionati pagate dai premi attuali dei non ancora pensionati. Attualmente circa l’85% della forza lavoro è iscritto all’assicurazione pubblica di pensionamento (gesetzliche Rentenversicherung GRV). I dipendenti pubblici, che costituiscono circa il 9% della forza lavoro, hanno un proprio sistema pensionistico e i lavoratori autonomi, che costituiscono circa il 9% della forza lavoro, sono per lo più autoassicurati (ma possono partecipare al GRV).

Il sistema pubblico di assicurazione pensionistica (chiamato anche assicurazione pensionistica legale), che comprende anche le prestazioni di reversibilità e di invalidità, è stato dominante. La partecipazione è obbligatoria per i dipendenti, con ogni lavoratore valutato per una somma basata sui guadagni annuali. I premi sono dedotti dal datore di lavoro, con il dipendente che paga la metà e il datore di lavoro la metà. Nel 2020 il premio è del 18,6% del salario mensile lordo. Questo è valutato sui redditi mensili fino a un massimo di 6.900 euro (82.800 euro all’anno) nell’ovest e 6.450 euro (77.400 euro all’anno) nell’est. Il pensionamento ora inizia normalmente all’età di 65 anni più nove mesi, sebbene debba essere gradualmente aumentato a 67 anni entro il 2029. Ci sono diversi modi in cui il pensionamento anticipato può iniziare – per esempio a 63 anni se una persona ha contribuito al sistema per 45 anni. Coloro che hanno contribuito per almeno 35 anni possono anche andare in pensione anticipata, ma avranno un beneficio leggermente ridotto. Al contrario, una persona può continuare a lavorare dopo aver raggiunto l’età pensionabile. Questo avrà l’effetto di aumentare i benefici quando la decisione di andare in pensione sarà finalmente presa.

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