Come passare da un fondo pensione ad un altro?

Come spostare denaro da un conto pensionistico ad un altro

Cambiare o lasciare un lavoro può essere un momento emotivo. Probabilmente sei eccitato per una nuova opportunità e anche nervoso. E se stai andando in pensione, si può dire lo stesso. Mentre dici addio al tuo posto di lavoro, non dimenticare il tuo 401(k) o 403(b) con quel datore di lavoro. Hai diverse opzioni ed è una decisione importante.

Togliere del tutto i soldi dai conti pensionistici dovrebbe essere evitato a meno che il bisogno immediato di denaro sia critico e non si abbiano altre opzioni. Le conseguenze variano a seconda della tua età e della tua situazione fiscale. Se ritirate dal vostro 401(k) prima dei 59 anni e mezzo, il denaro sarà generalmente soggetto sia alle imposte ordinarie sul reddito che a una potenziale penalità di prelievo anticipato del 10%. (Una penalità di prelievo anticipato non si applica se hai smesso di lavorare per il tuo ex datore di lavoro durante o dopo l’anno in cui hai raggiunto l’età di 55 anni, ma non hai ancora 59½ anni. Questa eccezione non si applica ai beni trasferiti in un IRA).

Se avete meno di 59 anni e mezzo e dovete assolutamente accedere al denaro, potreste considerare di prelevare solo ciò di cui avete bisogno fino a che non trovate altre fonti di denaro. Ovviamente questo è possibile solo se il vostro ex datore di lavoro permette prelievi parziali – o se rotolate il conto in un IRA.

Come incassare il 401k dal vecchio lavoro

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Come consolidare i conti pensionistici

Congratulazioni. Avete lavorato duramente per risparmiare denaro nel vostro 401(k) o 403(b). Ma, se sei come la maggior parte degli americani, è probabile che tu cambi lavoro (e datore di lavoro) più volte durante la tua carriera. Quindi, cosa dovresti fare con il tuo vecchio 401(k) quando ottieni un nuovo lavoro?

Se il 401(k) del tuo precedente datore di lavoro ti permette di mantenere il tuo conto e sei soddisfatto delle opzioni di investimento del piano, puoi lasciarlo. Questa potrebbe essere la scelta più conveniente, ma dovresti comunque valutare le tue opzioni. Ogni anno, i lavoratori americani riescono a perdere traccia di miliardi di dollari in vecchi conti di risparmio pensionistico, quindi dovreste assicurarvi di seguire regolarmente il vostro conto, rivedere i vostri investimenti come parte del vostro portafoglio generale e tenere aggiornati i beneficiari.

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Un’altra opzione è quella di trasferire il tuo vecchio 401(k) in un IRA. Il vantaggio principale di un rollover IRA è avere accesso a una gamma più ampia di opzioni di investimento, dato che sarai in controllo dei tuoi risparmi pensionistici piuttosto che un partecipante al piano del datore di lavoro. A seconda di ciò in cui si investe, un rollover può anche farvi risparmiare denaro dalle spese di gestione e amministrazione, costi che possono intaccare i rendimenti degli investimenti nel tempo. Se decidi di trasferire un vecchio 401(k) in un IRA, avrai diverse opzioni, ognuna delle quali ha diverse implicazioni fiscali.

Fidelity 401k rollover a un’altra società

La maggior parte dei pagamenti di pre-pensionamento che ricevi da un piano pensionistico o IRA possono essere “trasferiti” depositando il pagamento in un altro piano pensionistico o IRA entro 60 giorni. Si può anche chiedere alla propria istituzione finanziaria o al proprio piano di trasferire direttamente il pagamento a un altro piano o IRA.

Quando si trasferisce la distribuzione di un piano di pensionamento, generalmente non si pagano le tasse su di essa fino a quando non la si ritira dal nuovo piano. Facendo il roll over, stai risparmiando per il tuo futuro e il tuo denaro continua a crescere in modo defiscalizzato.

Se non fate il rollover, il vostro pagamento sarà tassabile (a parte le distribuzioni qualificate Roth e qualsiasi importo già tassato) e potreste anche essere soggetti a tasse aggiuntive, a meno che non siate idonei per una delle eccezioni alla tassa aggiuntiva del 10% sulle distribuzioni anticipate.

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Generalmente non puoi fare più di un rollover dallo stesso IRA in un periodo di 1 anno. Non si può anche fare un rollover durante questo periodo di 1 anno dall’IRA in cui la distribuzione è stata trasferita.

A partire dal 1 gennaio 2015, si può fare solo un rollover da un IRA a un altro (o lo stesso) IRA in qualsiasi periodo di 12 mesi, indipendentemente dal numero di IRA che si possiedono (Annuncio 2014-15 e Annuncio 2014-32). Il limite si applicherà aggregando tutti gli IRA di un individuo, compresi SEP e SIMPLE IRA, così come gli IRA tradizionali e Roth, trattandoli effettivamente come un unico IRA ai fini del limite.

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