Come trasferire da un fondo pensione allaltro?

Rollover ira

Se stai cambiando lavoro o non ti piacciono le opzioni del piano pensionistico del tuo datore di lavoro, potresti aver bisogno di spostare i tuoi risparmi pensionistici dal tuo 401(k). Questa manovra si chiama rollover 401(k). Hai alcune opzioni quando si tratta di scegliere la giusta destinazione per il tuo denaro quando fai il rollover di un 401(k).

Un rollover 401(k) è quando prendi dei fondi dal tuo conto 401(k) e li sposti in un altro conto pensionistico agevolato dalle tasse. Puoi trasferire un 401(k) in un conto pensionistico individuale (IRA) o in un altro 401(k), più comunemente quando ottieni un nuovo lavoro con un nuovo piano pensionistico. In entrambi i casi, dovresti capire le migliori opzioni di rollover 401(k) per la tua particolare situazione.

Il trasferimento di fondi tra un 401(k) tradizionale e un IRA tradizionale o tra un Roth 401(k) e un Roth IRA è relativamente semplice. In molti casi, puoi fare un rollover diretto, chiamato anche trasferimento da fiduciario a fiduciario. Questo comporta che il tuo provider 401(k) trasferisca i fondi direttamente al tuo nuovo provider IRA. In alternativa, il tuo provider 401(k) può inviarti un assegno che tu poi depositi nel tuo nuovo IRA.

Regole di trasferimento 401k

Potete trasferire i vostri risparmi dal fondo pensione del vostro datore di lavoro, o da un altro fondo, a uno dei nostri fondi pensione: l’Allan Gray Pension Preservation o Provident Preservation Funds o l’Allan Gray Retirement Annuity Fund. All’interno del fondo pensione, il vostro investimento sarà investito in fondi d’investimento di vostra scelta.

  Cosa fa un junior account alleanza?

I rendimenti del vostro investimento provengono dai fondi d’investimento che avete scelto. Quando si sceglie un fondo d’investimento, c’è un compromesso tra un rendimento potenziale più alto da un lato, e la stabilità e il rischio inferiore dall’altro.

Dovete essere preparati ad aspettare anni in cui potreste sperimentare una performance che può essere significativamente migliore, o significativamente peggiore, di quella di un fondo bilanciato. È importante che siate in grado di rimanere investiti dopo un calo, per dare al vostro investimento il tempo di recuperare.

Nel corso di un anno si può avere una buona performance, o le cose possono andare al contrario e il vostro investimento potrebbe perdere valore. È importante prepararsi agli alti e bassi che si possono verificare mentre si investe.

Rollover Ira vs. trasferimento

I contribuenti hanno spesso bisogno di spostare beni pensionistici tra piani e istituzioni finanziarie. Anche se i fornitori di servizi finanziari cercano di evitare errori, a volte questi si verificano. È importante conoscere i regolamenti attuali per i rollover e i trasferimenti tra conti pensionistici.

Quando spostate il vostro patrimonio pensionistico da un piano a un altro, il piano ricevente deve essere idoneo a ricevere il patrimonio.  Se si spostano i beni nel tipo di piano pensionistico sbagliato, si perde lo stato di defiscalizzazione dei beni spostati e si possono anche creare conseguenze fiscali involontarie.

  Quanto ammonta lassegno io?

John ha ritirato il suo saldo Roth IRA di 500.000 dollari e ha trasferito l’importo in un SIMPLE IRA presso la sua banca locale. John non sapeva che i regolamenti non permettevano questo tipo di rollover.  Due anni dopo, John ha assunto un professionista delle tasse, che ha scoperto l’errore quando ha esaminato le recenti dichiarazioni dei redditi di John. Sfortunatamente, era troppo tardi per correggerlo senza conseguenze. John ha dovuto rimuovere i 500.000 dollari dal suo SIMPLE IRA e poiché l’importo è rimasto nel suo conto per due anni, ha dovuto pagare all’IRS un’accisa di 60.000 dollari (6% per ogni anno).

Responsabilizzare il pensionamento

Per 40 anni, The Entrust Group ha fornito servizi di amministrazione di conti per piani di pensionamento auto-diretto e fiscalmente agevolati. Entrust può assistervi nell’acquisto di investimenti alternativi con i vostri fondi pensionistici, e amministrare l’acquisto e la vendita di beni che non sono tipicamente disponibili attraverso banche e società di intermediazione.

Aprire un self-directed IRA (SDIRA) è un passo importante verso la diversificazione del vostro portafoglio pensionistico. Ti permette di investire in investimenti alternativi come beni immobili, metalli preziosi, private equity e altri tipi di attività, e ti dà il controllo completo su come far crescere il tuo conto.

Una volta aperto il vostro conto presso Entrust, avrete bisogno di fondi in modo da poter iniziare a investire in tutte le emozionanti opzioni che le SDIRA offrono. La buona notizia è che ci sono diversi metodi per finanziare il tuo conto, inclusi trasferimenti, rollover e contributi.

  Come vedere il mio fondo pensione Poste?

Trasferimenti e rollover sono i due metodi più popolari per finanziare un SDIRA. Ognuno di essi ha regole specifiche e implicazioni fiscali. Siamo qui per aiutarvi a conoscerli, in modo che possiate scegliere con fiducia l’opzione che fa per voi.

Come trasferire da un fondo pensione allaltro?
Torna su