Quali sono i vantaggi della previdenza complementare?

Quali sono i vantaggi della previdenza complementare?

Piano pensionistico integrativo vs 401k

A seconda del tuo impiego, potresti essere idoneo a partecipare a uno o più piani di pensionamento e investimento. La partecipazione al State Universities Retirement System (SURS) è obbligatoria se sei idoneo. Il supplemento 403(b) dell’Università dell’Illinois e il piano State of Illinois 457 Deferred Compensation offrono opportunità di risparmio volontarie.

La SURS è un sistema a livello statale per le università pubbliche dell’Illinois che fornisce pensione, invalidità e benefici correlati ai partecipanti e agli aventi diritto. I contributi alla SURS sono obbligatori se si è idonei. La SURS offre una scelta unica e irrevocabile di piani:

Se in precedenza ha lavorato per l’Università o per un altro datore di lavoro coperto dalla SURS, riprenderà i contributi al piano SURS che ha scelto quando è diventato un partecipante idoneo per la prima volta; non avrà la possibilità di scegliere un piano diverso.

I partecipanti alla SURS non hanno diritto alla copertura federale della previdenza sociale in base all’impiego con un datore di lavoro coperto dalla SURS, e non vengono trattenute tasse sulla previdenza sociale dai suoi guadagni. Se Lei ha lavorato per altri datori di lavoro che hanno contribuito alla previdenza sociale, la Sua pensione SURS può avere un impatto o ridurre i benefici della previdenza sociale.

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Beneficio pensionistico supplementare

Il valore di offrire benefici personalizzati ai proprietari di aziende e a dipendenti chiave selezionati può essere importante. Poiché ci sono limitazioni sui contributi o sui benefici ricevuti da piani qualificati, un SERP può essere un beneficio attraente.

2 Se non vengono soddisfatti determinati requisiti ai sensi della sezione 101(j) dell’IRC, i benefici in caso di morte di un contratto di assicurazione sulla vita di proprietà del datore di lavoro stipulato dopo il 17 agosto 2006, saranno generalmente reddito imponibile per il datore di lavoro nella misura in cui i proventi dei benefici in caso di morte superano i premi pagati.

I prodotti Lincoln non sono un deposito né sono assicurati dalla FDIC, possono diminuire di valore e non sono assicurati da alcuna agenzia governativa federale o garantiti da alcuna banca o associazione di risparmio.

Rolloquio del piano di pensionamento complementare

Il valore di offrire benefici personalizzati ai proprietari di aziende e a dipendenti chiave selezionati può essere importante. Poiché ci sono limitazioni sui contributi o sui benefici ricevuti da piani qualificati, un SERP può essere un beneficio attraente.

2 Se non vengono soddisfatti determinati requisiti ai sensi della sezione 101(j) dell’IRC, i benefici in caso di morte di un contratto di assicurazione sulla vita di proprietà del datore di lavoro stipulato dopo il 17 agosto 2006, saranno generalmente reddito imponibile per il datore di lavoro nella misura in cui i proventi del beneficio di morte superano i premi pagati.

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I prodotti Lincoln non sono un deposito né sono assicurati dalla FDIC, possono diminuire di valore e non sono assicurati da alcuna agenzia governativa federale o garantiti da alcuna banca o associazione di risparmio.

Rendita pensionistica supplementare

I dirigenti e altri dipendenti chiave dell’azienda che sperano di espandere il loro patrimonio pensionistico al di là del loro 401(k) o conto pensionistico individuale (IRA) possono trovare la risposta in un piano pensionistico supplementare per dirigenti (SERP). Questo tipo di piano di compensazione differita non qualificato è progettato per offrire ulteriori benefici di pensionamento dopo aver raggiunto i limiti massimi di contribuzione consentiti da altri piani qualificati. Comprendere la loro struttura e funzione può aiutarvi a decidere se un SERP si adatta alla vostra strategia generale di pensionamento.

I SERP possono variare da un datore di lavoro all’altro, ma generalmente seguono la stessa serie di linee guida. Il datore di lavoro determina come il piano sarà stabilito, quanto contribuirà, quale forma assumeranno quei contributi, e come le distribuzioni dal piano saranno pagate ai dipendenti partecipanti.

Quando un SERP è impostato come un piano a benefici definiti, il dipendente riceve una somma forfettaria o una rendita al momento del pensionamento, che è uguale a una percentuale stabilita del compenso medio del dipendente nel corso della vita. Un SERP a contribuzione definita permetterebbe di versare contributi regolari su un conto individuale del dipendente. Questi fondi verrebbero investiti per conto del dipendente fino a quando i fondi vengono pagati al momento del pensionamento. Il denaro può anche essere ritirato in caso di disabilità o dal beneficiario del partecipante al piano alla morte del partecipante.

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