Quali vantaggi della previdenza complementare?

Reddito pensionistico supplementare

Investi nel tuo futuro finanziario approfittando dei piani di pensionamento e di compensazione differita dell’Università.  Gli esperti stimano che avrete bisogno di almeno il 70% del vostro reddito annuale per ogni anno di pensionamento. Per costruire un gruzzolo sufficiente, è importante risparmiare il più possibile in modo costante nel tempo.  Non è mai troppo presto o troppo tardi per risparmiare per la pensione.

Per aiutarvi con le vostre domande sul risparmio per la pensione, TIAA fornisce una consulenza finanziaria gratuita. I rappresentanti della TIAA sono disponibili per discutere la pianificazione finanziaria personale, le strategie di investimento, le revisioni del portafoglio e l’educazione alla pensione. Il Suo coniuge o partner è il benvenuto a partecipare all’incontro.

Piano pensionistico integrativo vs 401k

Un piano di pensionamento complementare può essere offerto a una vasta gamma di dipendenti. Ma i piani pensionistici integrativi per dirigenti (SERP) sono riservati all’élite dell’azienda. Un SERP è un piano di compensazione differita non qualificata offerto ai dipendenti chiave di un’azienda, compresi CEO, CFO e funzionari di alto livello. Sono tipicamente usati per trattenere i talenti, ma sono legati sia alla performance del dipendente che a quella dell’azienda. Quando si accetta un lavoro, è importante capire il pacchetto di compensazione completo e può anche essere una buona idea discuterne con il proprio consulente finanziario.

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Mentre il valore di questo piano di pensionamento supplementare varia a seconda della società, spesso rappresenta una percentuale della compensazione media triennale di un dipendente. Le revisioni delle prestazioni, le metriche, il tempo impiegato dall’azienda e altri parametri di riferimento possono influenzare l’importo di un SERP offerto. Queste metriche determinano anche se un dipendente può incassare il suo SERP al momento del pensionamento.

Una società finanzierà un SERP o attraverso il flusso di cassa o stipulando una polizza di assicurazione sulla vita a nome del dipendente. Se il dipendente ha diritto a ritirare i fondi una volta in pensione, può farlo sia in una somma forfettaria o attraverso versamenti mensili.

Cos’è un piano di pensionamento supplementare

Il valore di offrire benefici personalizzati ai proprietari di aziende e ai dipendenti chiave selezionati può essere importante. Dato che ci sono limitazioni sui contributi o sui benefici ricevuti dai piani qualificati, un SERP può essere un beneficio attraente.

2 Se non vengono soddisfatti determinati requisiti ai sensi della sezione 101(j) dell’IRC, i benefici in caso di morte di un contratto di assicurazione sulla vita di proprietà del datore di lavoro stipulato dopo il 17 agosto 2006, saranno generalmente reddito imponibile per il datore di lavoro nella misura in cui i proventi del beneficio di morte superano i premi pagati.

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I prodotti Lincoln non sono un deposito né sono assicurati dalla FDIC, possono diminuire di valore e non sono assicurati da alcuna agenzia governativa federale o garantiti da alcuna banca o associazione di risparmio.

Beneficio pensionistico supplementare

Le aziende usano un piano SERP come un modo per premiare e mantenere i dirigenti chiave. Poiché questi piani non sono qualificati, possono essere offerti selettivamente ai dirigenti chiave, i cui contributi al piano qualificato della società, come un 401(k), sono limitati dai contributi massimi annuali o dai limiti di ammissibilità del reddito, o da entrambi.

Di solito, la società e il dirigente firmano un accordo che promette al dirigente una certa quantità di reddito pensionistico supplementare basato su varie condizioni di ammissibilità che il dirigente deve soddisfare. La società finanzia il piano dai suoi flussi di cassa correnti o attraverso il finanziamento di una polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti. Il denaro, e le tasse su di esso, sono differiti. Dopo il pensionamento, il dirigente può ritirare il denaro e deve pagare le tasse statali e federali su di esso come reddito ordinario.

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La società controlla il piano ed è in grado di registrare una spesa annuale pari al valore attuale del flusso di pagamenti dei benefici futuri. Quando i benefici sono pagati, la società è in grado di dedurli come spesa.

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