Quanto costa un fondo pensionistico?

Rapporto spese 401k

Gli esperti di pensionamento hanno offerto varie regole empiriche su quanto è necessario risparmiare: da qualche parte vicino a 1 milione di dollari, dall’80% al 90% del vostro reddito annuale di pre-pensionamento, 12 volte il vostro stipendio di pre-pensionamento. Ma cosa è giusto per te? E come fai a sapere che sei sulla buona strada?

“Poiché ci sono così tante variabili, anche i ricercatori della pensione non possono concordare su un importo totale in dollari”, dice Ben Storey, direttore di Retirement Thought Leadership alla Bank of America. “Ciò di cui ogni persona ha bisogno varierà ampiamente in base a una serie di fattori”. Questi fattori includono la tua età attuale e l’età in cui prevedi di andare in pensione o potresti essere costretto a ritirarti a causa del declino della salute, la perdita di un lavoro o altre circostanze fuori dal tuo controllo; quanto tempo ti aspetti di vivere, sulla base della storia familiare; quanto pensi di spendere in pensione; e quali saranno le tue fonti di reddito pensionistico.

Potreste essere sorpresi di quanto – o quanto poco – anche conti di dimensioni generose potrebbero potenzialmente fornire nel corso della pensione. Gli esempi qui sotto illustrano quanto un 65enne potrebbe tranquillamente prelevare nel primo anno di pensionamento.

Commissioni Fidelity 401k

La regola empirica più comune è che una persona media avrà bisogno di circa l’80% del suo reddito di pre-pensionamento per sostenere lo stesso stile di vita dopo il pensionamento. Tuttavia, ci sono diversi fattori da considerare, e non tutto questo reddito dovrà provenire dai vostri risparmi. Con questo in mente, ecco una guida per aiutarvi a calcolare quanti soldi vi serviranno per andare in pensione.

  Cosa vuol dire metodo contributivo?

Un punto importante quando si tratta di determinare il vostro “numero” di pensionamento è che non si tratta di decidere una certa quantità di risparmi. Per esempio, l’obiettivo di pensionamento più comune tra gli americani è un gruzzolo di 1 milione di dollari. Ma questa è una logica sbagliata.

Il fattore più importante nel determinare quanto ti serve per andare in pensione è se avrai abbastanza soldi per creare il reddito necessario per sostenere la qualità di vita desiderata dopo il pensionamento. Un saldo di risparmio di 1 milione di dollari vi permetterà di creare un reddito sufficiente per sempre? Forse, ma forse no. Questo è ciò che determineremo nelle prossime sezioni.

Con questo in mente, dovreste aspettarvi di aver bisogno di circa l’80% del vostro reddito pre-pensionamento per coprire il vostro costo della vita in pensione. In altre parole, se guadagnate 100.000 dollari ora, avrete bisogno di circa 80.000 dollari all’anno (in dollari di oggi) dopo il pensionamento, secondo questo principio.

Commissioni medie 401k per dimensione del piano

Poiché le pensioni sono diventate meno comuni, molti americani ora si affidano a piani a contribuzione definita sponsorizzati dal datore di lavoro, come 401(k) o 403(b) per coprire le loro esigenze di pensionamento. Infatti, l’Investment Company Institute afferma che i piani 401(k) detenevano circa 6,9 trilioni di dollari in attività al 31 marzo 2021, che rappresentavano quasi un quinto del mercato pensionistico statunitense di 35,4 trilioni di dollari. Per fare un confronto, le attività 401(k) nel 2011 ammontavano a soli 3,1 trilioni di dollari.  Purtroppo, i partecipanti non sempre sanno esattamente come funzionano i piani – o quanto costano. Uno studio del 2021 del Government Accountability Office (GAO) ha scoperto che quasi il 40% dei partecipanti ai piani 401(k) non capisce che tipo di tasse stanno pagando. Nel frattempo, il 41% non sa nemmeno che sta pagando delle tasse.  Se stai risparmiando per la pensione, un consulente finanziario può aiutarti a capire e creare un piano finanziario.

  Cosa succede se fallisce un fondo pensione?

Molti lavoratori americani credono che i fondi 401(k) comportino meno commissioni degli investimenti individuali, ma non è sempre così. Le commissioni del 401(k) rientrano in tre categorie di base. Il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti le definisce come commissioni di investimento, commissioni di amministrazione del piano e commissioni di servizio individuali. La tabella qui sotto le mette a confronto:

Quanto costa il 401k al mese

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  Quando si può andare in pensione anticipata?

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