Quanto hanno reso i fondi pensione?

I più grandi fondi pensione del mondo

Questa pagina si applica alle pensioni “a contribuzione definita”. Le pensioni a “contribuzione definita” sono costruite nel tempo da te o dal tuo datore di lavoro che vi versa regolarmente dei soldi. L’importo totale di denaro che hai per la tua pensione dipende da quanto è stato versato nel piatto e da come si sono comportati gli investimenti del fondo. Controlla con il tuo fornitore di pensioni se non sei sicuro del tipo di pensione che hai.

La prima volta che si può iniziare a ottenere una pensione a contribuzione definita è di solito quando si hanno 55 anni – si dovrebbe controllare questo con il proprio fornitore di pensione. Si potrebbe essere in grado di ottenere la pensione prima se si va in pensione a causa di una malattia.

L’Income drawdown ti permette di prendere un reddito dal tuo piatto della pensione, mentre il resto viene lasciato investito. Dovresti controllare con il tuo fornitore di pensione per vedere se offre il drawdown del reddito – alcuni non lo offrono.

Non ci sono restrizioni sull’importo che si può prelevare utilizzando l’income drawdown. Questo significa che non c’è un importo massimo che puoi prendere, e non avrai bisogno di 12.000 sterline in altri redditi annuali per prelevare quanto vuoi.

Performance dei fondi pensione negli ultimi 10 anni

Investimento: rischio e ricompensaRendimenti degli investimentiI rendimenti ottenuti dagli investimenti dei fondi pensione sono costituiti da due componenti – un rendimento del reddito da dividendi o interessi guadagnati e un rendimento del capitale basato sul movimento del prezzo delle attività sottostanti che può essere positivo o negativo a seconda che il prezzo salga o scenda. Il rendimento reale è il rendimento ottenuto da un investimento al di sopra dell’inflazione. Per esempio, se un investimento ottiene un rendimento assoluto del 9% e l’inflazione è del 4%, allora il suo rendimento reale è del 5%. Un buon rendimento degli investimenti riduce il costo e aumenta la sicurezza delle promesse di prestazioni nei regimi a prestazione definita a capitalizzazione, e aumenta l’importo delle prestazioni nei regimi a contribuzione definita, nelle pensioni personali e nei PRSA. Una cattiva performance degli investimenti ha l’impatto opposto.È quindi importante che tu sappia come gli investimenti nel tuo fondo pensione stanno performando nel lungo termine.L’illustrazione seguente mostra l’impatto di un rendimento più elevato nel corso della vita di un risparmiatore di pensione.    In questo esempio, il raggiungimento di un rendimento degli investimenti del 6% all’anno produce un fondo pensione al momento del pensionamento più del 50% più alto di uno che guadagna solo il 4% all’anno.

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I più grandi fondi pensione del mondo

Un piano pensionistico è un piano di pensionamento che richiede al datore di lavoro di versare dei contributi a un pool di fondi messi da parte per il beneficio futuro di un lavoratore. Il pool di fondi viene investito per conto del dipendente, e i guadagni sugli investimenti generano un reddito per il lavoratore al momento del pensionamento. Le attività dei fondi pensione devono essere gestite con prudenza per garantire che i pensionati ricevano le prestazioni pensionistiche promesse. Per molti anni questo significava che i fondi si limitavano a investire principalmente in titoli di stato, obbligazioni di grado d’investimento e azioni blue-chip.

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Il cambiamento delle condizioni di mercato e la necessità di mantenere un tasso di rendimento abbastanza alto hanno portato a regole del piano pensionistico che permettono investimenti nella maggior parte delle classi di attività. Questi sono alcuni degli investimenti più comuni a cui i fondi pensione destinano il loro notevole capitale. Qui diamo un’occhiata ad alcune delle classi di attività che i fondi pensione possono possedere.

I titoli del Tesoro USA e le obbligazioni investment-grade sono ancora una parte fondamentale dei portafogli dei fondi pensione. I gestori di investimenti che cercano rendimenti più alti di quelli disponibili dagli strumenti conservativi a reddito fisso si sono espansi verso le obbligazioni ad alto rendimento e i prestiti immobiliari commerciali ben garantiti. I portafogli che includono titoli garantiti da attività (ABS), come i prestiti agli studenti e il debito delle carte di credito, sono in aumento. Tuttavia, il rischio associato a questi titoli tende ad essere un po’ più grande delle tipiche obbligazioni societarie o governative.

Classificazione delle pensioni

Se ricevete prestazioni pensionistiche sotto forma di pagamenti di pensioni o rendite da un piano pensionistico qualificato del datore di lavoro, tutti o parte degli importi che ricevete possono essere tassabili a meno che il pagamento non sia una distribuzione qualificata da un conto Roth designato.

Questo argomento non copre la tassazione della previdenza sociale e delle prestazioni pensionistiche ferroviarie equivalenti. Per informazioni sulla tassazione di tali benefici, fate riferimento all’argomento n. 423 e I miei benefici di previdenza sociale o pensionamento ferroviario di primo livello sono tassabili?

Se avete contribuito con dollari al netto delle tasse alla vostra pensione o rendita, i vostri pagamenti pensionistici sono parzialmente tassabili. Non pagherete tasse sulla parte del pagamento che rappresenta un ritorno dell’importo dopo le tasse che avete pagato. Questo importo è il tuo investimento nel contratto e include gli importi che il tuo datore di lavoro ha contribuito che erano tassabili per te quando hai contribuito. I contribuenti calcolano l’imposta sulle pensioni parzialmente tassabili usando la Regola Generale o il Metodo Semplificato. Per maggiori informazioni sulla regola generale e sul metodo semplificato, fare riferimento all’argomento n. 411. Se la data di inizio dei vostri pagamenti della pensione o della rendita è successiva al 18 novembre 1996, generalmente dovete usare il Metodo Semplificato per determinare quanta parte della vostra rendita è tassabile e quanta è esente da imposte.

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